Перед вкладом достаточно четырёх проверок: есть ли у банка действующая лицензия, входит ли он в систему страхования вкладов, совпадает ли адрес сайта с официальным и понятны ли условия самого вклада. Всё это можно выяснить с телефона, без визита в отделение. Ниже о том, где искать эти сведения, что под защиту закона не попадает и какие признаки должны насторожить, даже если банк знакомый.
Почему одной рекламы недостаточно
Вклад кажется самым простым банковским продуктом: принёс деньги, получил проценты. Но реклама показывает только ставку, а сохранность денег зависит от вещей, о которых в рекламе молчат. Главная из них — участие банка в системе страхования вкладов. Если у банка-участника отзовут лицензию, вкладчику вернут деньги в пределах лимита, установленного законом, вместе с начисленными процентами.
Под эту защиту попадают не все продукты, похожие на вклад. Вкладом не считаются:
- страховые полисы с накопительной или инвестиционной частью, даже если сотрудник называет их «вкладом с повышенным доходом»;
- металлические счета, где деньги учитываются в граммах золота или серебра;
- облигации, акции и паи инвестиционных фондов, купленные через банк;
- сбережения в организациях без банковской лицензии, которые обещают доход выше банковского.
Бывает, что человек приходит за обычным вкладом, а уходит с договором страхования жизни, не заметив разницы. Отличить одно от другого несложно: в договоре вклада фигурируют банковский счёт и ставка, а в договоре страхования есть страховщик, страховая сумма и выгодоприобретатель.
Второй обязательный пункт касается лицензии банка. Её номер указывают в договоре и на страницах банка, а проверить, действует ли она, можно в справочнике кредитных организаций, который ведёт регулятор. Банк без действующей лицензии не вправе привлекать вклады.
Третья проверка нужна для адреса. Мошенники умеют делать копии банковских сайтов, которые на вид не отличить от оригинала. Официальный адрес сайта банка указан в договорах, в мобильном приложении банка и в том же справочнике регулятора. Наконец, условия вклада: ставка, срок, порядок выплаты процентов, возможность пополнения и досрочного закрытия должны быть понятны до подписи.
Как проверить банк по его собственному сайту?
Официальный сайт банка удобен для первой проверки, если вы точно попали на настоящий адрес. Набирайте его вручную или открывайте из приложения, а не из рекламы в сообщениях. Внизу страницы ищите полное наименование банка, номер лицензии и реквизиты. На странице вклада должны быть ставка, срок, порядок выплаты процентов и условия досрочного закрытия.
О том, что банк выносит в подвал каждой страницы и зачем, рассказывает источник о поисковом маркетинге банков: страхование вкладов, номер лицензии банка и реквизиты там названы сигналами доверия, без которых финансовому сайту трудно и с клиентами, и с поисковыми системами. Вкладчику этот перечень удобно использовать как чек-лист. Если номера лицензии на странице нет или он не находится в справочнике регулятора, заносить деньги в такой банк рано.
Полезно открыть и раздел с тарифами и общими условиями вкладов. Если ставка на главной странице расходится со ставкой в документах, уточните условия у сотрудника и попросите подтвердить их письменно. Обратите внимание и на дату обновления условий: по ней видно, следит ли банк за актуальностью своих страниц.
Что ещё спрашивают вкладчики
Сколько денег защищено?
Деньги на вкладах и счетах одного человека в одном банке защищены в пределах лимита, установленного законом. Проценты входят в эту сумму. Если сбережения больше лимита, их разумно разделить между несколькими банками-участниками системы. Для особых случаев, например денег от продажи жилья, закон на ограниченный срок повышает лимит.
Что делать, если банку отозвали лицензию?
Паниковать не нужно. Выплаты по застрахованным вкладам начинают через банки-агенты, а порядок объявляют публично. Обычно достаточно паспорта и заявления. Стоит проверить, правильно ли учтена ваша сумма в реестре обязательств банка перед вкладчиками: при расхождении подают заявление о несогласии.
Стоит ли верить высокой ставке у малоизвестного банка?
Высокая ставка сама по себе не признак обмана: небольшие банки часто платят больше, чтобы привлечь деньги. Но чем заметнее ставка выше рыночной, тем внимательнее стоит проверить лицензию, участие в системе страхования и то, что вам предлагают именно вклад, а не полис или ценные бумаги.
Проверка, после которой вклад можно открывать
Проверка банка перед вкладом не требует специальных знаний. Действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов, настоящий адрес сайта и понятные условия отделяют спокойное хранение денег от лишнего риска. Если хотя бы один пункт вызывает сомнения, вклад лучше отложить до выяснения. Несколько дней на проверку почти ничего не стоят, а ошибку с выбором банка исправить намного труднее.
Нужно размещение рекламы и пресс-релизов? Подробнее..
Поделиться новостью: