Дружба – близкие отношения между людьми, которые основаны не только на общих интересах и взглядах на жизнь, но и на взаимном доверии и уважении. Поэтому, когда кто-то из близких друзей просит вас о помощи, вы непременно стараетесь помочь.
Сегодня вопрос о дружеском поручительстве очень актуален, так как, пожалуй, каждый третий в нашей стране купил квартиру, машину или что-то другое за счёт кредитования. А кого позвать в поручители, как ни лучших друзей? Они и отказаться не смогут, потому что будет некрасиво по отношению к вашей дружбе, поэтому подписывают все необходимые бумаги и становятся поручителями.
Юридическая сторона вопроса
Поручительство – залог исполнения полученных обязательств. И если ваш друг по каким-то причинам не сможет платить долг по кредиту, то весь оставшийся долг переходит к вам. Конечно же, банку не хочется терять своих денег, поэтому и придумали систему поручительства, которая гарантирует возврат денежных средств.
Когда поручитель даёт письменное согласие, его данные вносят в банковскую информационную базу. Потом, когда поручитель сам захочет взять кредит, ему могут и отказать. При заполнении анкеты на получение кредита будет вопрос о том, являетесь ли вы в данный момент поручителем. Если ответите «Да», то банк может отказать, перестраховывая себя, тем более что ваш доход будет рассчитываться с поправкой на поручительство. А если вы задумаете обмануть банк ответом «Нет», то кредита вам точно не видать, так как банк не будет рисковать, давая свои деньги лжецу.
Наверняка друг будет уверять вас, что кредит на машину или квартиру можно будет погасить за счёт продажи полученной в кредит той же машины или квартиры. Конечно, многие думают, что именно так банк закроет долг неплатёжеспособного покупателя, но не всё так легко, как кажется. Дело в том, что банк ни в коем случае не будет усложнять свою работу и искать, к примеру, кредитованный автомобиль, оформлять его, а потом ещё и заниматься его продажей. Куда легче обратиться к поручителю, который письменно дал обещание выплатить долг своего друга, если тот не сможет этого выполнить.
Когда поручитель письменно даёт своё согласие, он не задумывается о том, что будет нести солидарную ответственность по обязательствам вместе с заёмщиком. Бывает так, что заёмщик несколько месяцев не платит по кредиту, не отвечает на звонки, а потом ещё и оказывается, что он потерял работу, а всё его имущество уже распродано. Тогда кредиторы обращаются к поручителю, который обязался нести «солидарную» ответственность за кредит друга, и у которого есть доход и имущество. В лучшем варианте, банковские работники приглашают поручителя сначала сесть за стол для переговоров, для обсуждения возникшей задолженности, а в худшем – сразу передают данные и заёмщика и поручителя коллекторскому агенству. И тут начинаются не только юридические сложности.
Физическая сторона вопроса
Как только вы станете поручителем, то ощущение постоянной тревоги и зависимость от жизни другого человека не будут вас покидать. Кредит, как правило, берут на несколько лет, и всё это время, пока ваш друг постепенно будет выплачивать свой долг, спокойствие и лёгкость жизни не придут к вам.
Как можно отказать другу?
1. Расскажите другу о том, что сами собираетесь взять кредит на несколько лет. А поскольку при получении кредита учитывается платежи по действующим поручительствам, то вам могут отказать.
2. Подскажите другу обратиться в банк, где кредитование возможно без поручительства. Обычно в таких банках достаточно заёмщику застраховать свою жизнь или оформить кредит под залог своей жизни.
3. Можно применить выдумку. Расскажи другу, что вы уже являетесь поручителем у другого человека (например, у мамы или у девушки).
4. Аккуратно откажитесь, сославшись на вашу религию, которая запрещает подобные действия.
Если вы всё же согласились быть поручителем, то необходимо предусмотреть следующие нюансы:
– вы должны хорошо знать и доверять человеку, за которого собираетесь ручаться перед банком;
– заранее соберите информацию о банке, который предоставляет кредит, а также о других немаловажных нюансах сделки: полной стоимости, первоначальном взносе, процентной ставке;
– внимательно ознакомьтесь, подписывая документы, с условиями непогашения кредита заёмщиком;
– пока не будет полностью погашен кредит, следует держать у себя копию договора;
– после завершения выплат по кредиту вам следует обратиться в банк за справкой, что банк к вам не имеет никаких претензий, так как кредит полностью погашен.
Требования к поручителю
– необходимые документы: паспорт, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки;
– возраст от 18 до 35 лет;
– отсутствие плохой кредитной истории;
– достаточное количество доходов.
Безусловно, рассматривая все пункты за и против поручительства, хочется отметить, что человек, отдав себя в поручители, ничего не приобретает, кроме постоянных переживаний и ощущения риска за своё имущество и доходы. Но когда наш ближайший друг просит поддержать его и рассчитывает на вашу помощь в вопросе кредитования, то возможно и проглотить все эти неудобства ради верной и настоящей дружбы.